هزینه های کارت در استرالیا در حال حذف شدن است – در اینجا چه چیزی و چه زمانی تغییر می کند

بانک مرکزی استرالیا امروز تأیید کرده است که اضافه‌هزینه‌های کارت را برای تراکنش‌های بدهی، پیش‌پرداخت و کارت اعتباری در شبکه‌های EFTPOS، Mastercard و Visa ممنوع می‌کند. این تغییر – یکی از مهم‌ترین اصلاحات در سیستم پرداخت استرالیا در سال‌های اخیر – از اول اکتبر 2026 اعمال می‌شود. برای هرکسی که به 1.5 درصد اضافه‌هزینه برای یک قهوه 6 دلاری خیره شده است یا بی‌سروصدا هزینه 4 دلاری را برای پرواز داخلی رزرو شده آنلاین پذیرفته است، این خبر به عنوان یک برنده مستقیم خواهد بود.

این تصمیم از طریق پنل سیستم‌های پرداخت RBA گرفته شد، که امروز نتیجه‌گیری‌های خود را پس از بررسی گسترده‌ای که با رایزنی عمومی در ژوئیه 2025 آغاز شد منتشر کرد. این پانل 174 مورد ارسالی را از بانک‌ها، پردازشگرهای پرداخت، کسب‌وکارهای کوچک و گروه‌های مصرف‌کننده دریافت کرد – و به یک بسته سه بخشی از اصلاحات رسید که به گفته آن‌ها به نفع عمومی است.

چرا سیستم اضافه شارژ حذف می شود؟

چارچوب اضافه شارژ بیش از دو دهه پیش معرفی شد. در آن زمان، فرض بر این بود که پرداخت‌های کارتی برای بازرگانان برای پردازش بیشتر از پول نقد هزینه می‌کرد، بنابراین هزینه اضافی به مصرف‌کنندگان دلیلی می‌داد تا به جای آن به کارت دست یابند. این یک سیگنال قیمت بود که برای هدایت رفتار طراحی شده بود.

این منطق دیگر صدق نمی کند. پول نقد اکنون تنها 13 درصد از پرداخت‌های حضوری را تشکیل می‌دهد، و تغییر به پرداخت‌های بدون تماس – که به دلیل همه‌گیری جهانی تحریک شده است – کارت‌ها را برای اکثر استرالیایی‌ها پیش‌فرض کرده است. وقتی هیچ جایگزین عملی وجود نداشته باشد، هزینه اضافی به عنوان یک سیگنال قیمت عمل نمی کند و به جریمه ای برای پرداخت تبدیل می شود، همانطور که تقریباً همه انجام می دهند.

مصرف‌کنندگان و کسب‌وکارها قوانین را پیچیده و گیج‌کننده می‌دانند، هزینه‌های اضافی اغلب به درستی ابلاغ نمی‌شوند، و بیشتر مصرف‌کنندگان می‌خواهند هزینه‌های اضافی پایان یابد. تحقیقات خود RBA نشان داد که فقط 13٪ از مصرف کنندگان همیشه در مورد هزینه های اضافی در محل فروش مطلع می شوند – به این معنی که اکثر مردم پس از تصمیم گیری برای خرید متوجه این هزینه می شوند.

آنچه در واقع تغییر می کند

ممنوعیت اضافه پرداخت مشهودترین بخش اطلاعیه امروز است، اما کل بسته اصلاحات شامل سه بخش جداگانه است.

اول، خود ممنوعیت. از 1 اکتبر 2026، شرکت‌های موجود در شبکه‌های EFTPOS، Mastercard و Visa دیگر اجازه نخواهند داشت برای پرداخت‌های کارتی – با کارت نقدی، پیش‌پرداخت یا اعتباری، هزینه اضافی از مشتریان دریافت کنند.

دوم، هزینه های تحویل کاهش می یابد. انتظار می‌رود این تغییرات هزینه‌های کسب‌وکارها را هنگام پذیرش پرداخت‌های کارت داخلی یا خارجی کاهش دهد. انتظار می‌رود که کسب‌وکارهای کوچک بیشترین سود را ببرند، زیرا مشارکت‌هایشان نزدیک به سقف‌های موجود است. این مکانیزمی است که برای جلوگیری از تبدیل بازرگانان به سادگی هزینه‌های پردازش کارت خود به قیمت‌های پایه طراحی شده است – با کاهش هزینه‌هایی که شرکت‌ها در واقع پرداخت می‌کنند، تئوری این است که قیمت‌ها برای جبران نیازی به افزایش قابل توجهی ندارند.

سوم، شبکه‌های پرداخت و گیرنده‌های بزرگ باید هزینه‌هایی را که دریافت می‌کنند، افشا کنند و به شرکت‌ها اطلاعاتی را بدهند که برای مقایسه ارائه‌دهندگان و مذاکره درباره نرخ‌های بهتر نیاز دارند. در حال حاضر، عدم شفافیت در این کارمزدها، تشخیص اینکه آیا بهای منصفانه ای را پرداخت می کنند یا خیر، برای بازرگانان، به خصوص خرده فروشان، دشوار می کند.

اعمال سقف کارمزد تحویل کارت خارجی و برخی تغییرات در شفافیت هزینه‌های پرداخت از اول آوریل ۲۰۲۷ اجرایی می‌شود تا صنعت پرداخت فرصت کافی برای اجرای این تغییرات پیچیده‌تر را داشته باشد.

معنای آن برای مشاغل و خریداران پرث چیست

برای هر کسی که بیرون غذا می‌خورد، بلیط رزرو می‌کند یا از خرده‌فروش‌های محلی خرید می‌کند، فوری‌ترین تفاوت این است که از اکتبر سال آینده، خطی روی صفحه EFTPOS که روی آن نوشته شده بود “هزینه اضافی: 0.38 دلار” حذف می‌شود. تخمین زده می شود که مصرف کنندگان مجموعاً می توانند حدود 1.2 میلیارد دلار در سال پس انداز کنند – حدود 60.00 دلار در سال به ازای هر بزرگسالی که از کارت استفاده می کنند.

برای مشاغل کوچک، تصویر کمی متفاوت است. بسیاری از مکان‌های مهمان‌نوازی، بازارها و خرده‌فروشان مستقل در پرث در حال حاضر به جای پرداخت کارت، پرداخت‌های کارتی را می‌پذیرند – و هزینه‌های پردازش برای این مشاغل باید تا حدودی تحت سقف‌های مبادله‌ای جدید کاهش یابد. شرکت‌هایی که در حال حاضر هزینه اضافی دریافت می‌کنند، باید قیمت‌های خود را قبل از مهلت اکتبر سازماندهی مجدد کنند و تمام هزینه‌های کارت را به قیمت پایه خود کاهش دهند.

یکی از عوارض جانبی احتمالی که باید مراقب آن بود این است که وقتی درآمد تراکنش کاهش می‌یابد، سودی که از درصدهای کسب امتیاز، پاداش ثبت نام و مزایای حق بیمه پشتیبانی می‌کند نیز کاهش می‌یابد. به ویژه دارندگان کارت اعتباری وفاداری ممکن است متوجه شوند که سیستم امتیازدهی آنها در نیمه دوم سال 2026 به دلیل قیمت گذاری مجدد محصولات کارت توسط بانک ها کاهش می یابد.

چیزی که هنوز پوشش داده نشده است

RBA واضح بود که اصلاحات امروز همه چیز را محقق نخواهد کرد. این بانک قصد دارد در اواسط سال 2026 یک مشاوره عمومی برای ارزیابی نیاز عمومی برای تنظیم حوزه‌هایی از سیستم پرداخت خرده‌فروشی که تحت پوشش این بررسی نیستند، از جمله کیف پول تلفن همراه، شبکه‌های کارت شخص ثالث (مانند American Express)، خدمات خرید-اکنون-پرداخت-بعد و پلتفرم‌های تجارت الکترونیکی راه اندازی کند.

این امر Afterpay، Apple Pay، Google Pay و Zip را به وضوح در دور بعدی قرار می دهد. ارائه دهندگان خدمات BNPL در حال حاضر 3 تا 6 درصد در هر تراکنش از بازرگانان دریافت می کنند – به وضوح بالاتر از کارمزد معمول کارت – و بازرگانان طبق قرارداد از واریز این هزینه ها به مصرف کنندگان منع شده اند. اکنون این سوال باز است که آیا این ترتیب در جلسه بعدی ادامه خواهد داشت یا خیر.