مشتریان بانک تعاونی کنیا در هفت ماه منتهی به ژوئیه از 2.4 میلیارد کرون در اضافه برداشت دیجیتال استفاده کردند که منعکس کننده تقاضای رو به رشد برای اعتبار کوتاه مدت برای پوشش کسری پول نقد برای پرداخت قبوض و خرید است.
به گفته وام دهنده، محصول وام دیجیتال Kamilisha که در نوامبر سال گذشته به طور رسمی راه اندازی شد، میانگین پرداخت ماهیانه نزدیک به 400 میلیون کرون را در طول دوره ثبت کرد زیرا مشتریان بیشتری از این سرویس برای رفع نیازهای مالی فوری استفاده کردند.
این محصول به افراد و شرکت ها این امکان را می دهد که در مواقعی که بودجه برای پرداخت قبوض از قبیل اجاره آپارتمان، برق، خرید سهام یا ارسال پول کافی نیست، تراکنش انجام دهند.
Co-op محصول اضافه برداشت را به عنوان بخشی از فشار خود به بازار رو به رشد اعتبار کوتاه مدت دیجیتال معرفی کرد و آن را در برابر محصولات ارائه شده توسط رقبایانی مانند Equity Bank و Safaricom قرار داد.
Safaricom’s Fuliza و Boostika’s Equity Group به مشتریان اجازه می دهد حتی زمانی که پول موجود در حساب برای پرداخت کافی نیست، پرداخت را انجام دهند.
Osuuspankki به پرسش ما پاسخ داد: “محبوبیت محصول بر اساس توانایی آن در کمک به مشتریان برای انجام تعهدات مالی کوتاه مدت، مقابله با شرایط اضطراری و تکمیل تراکنش ها در صورت ناکافی بودن موجودی حساب است. مشتریان همچنین از یک تجربه دیجیتالی یکپارچه بهره مند می شوند که در آن محدودیت های وام، استقراض و بازپرداخت همه دیجیتالی می شوند.”
وام 2.4 میلیاردی که بین ژانویه و ژوئیه امسال پرداخت شده است، وام انباشته Kamilisha را از زمان عرضه به 3.3 میلیارد کرون می رساند که نشان دهنده افزایش استفاده از محصول کمتر از یک سال پس از عرضه آن است.
وام دهنده گفت که محدودیت‌های وام شخصی اضافه برداشت از طریق قابلیت‌های امتیازدهی دیجیتال آن ایجاد می‌شود، با داده‌های مشتری و رفتار معاملاتی به تعیین دسترسی به اعتبار کمک می‌کند.
وام دهنده گفت: «موتور امتیازدهی اعتباری قوی بانک Co-op با استفاده از هوش مصنوعی از تاریخچه تراکنش ها و اهداف درآمدی مشتریان برای تخصیص محدودیت های وام استفاده می کند و به مشتریان اجازه می دهد تا به سرعت بدون کاغذبازی به اعتبار دسترسی پیدا کنند.
اضافه برداشت چک بخشی از ارائه اعتبار دیجیتال تعاونی است که شامل E-Flexi نیز می شود که پیش پرداخت حقوق را به مشتریانی که حساب بانکی دارند ارائه می دهد. E-Flexi محصول دیجیتال بزرگ‌تر Co-op از نظر حجم باقی می‌ماند و در هفت ماه منتهی به جولای 41 میلیارد وان را به خود اختصاص داده است.
بانک فضا را برای رشد بیشتر محصول اضافه برداشت می بیند، زیرا آگاهی افزایش می یابد و مشتریان قبلاً تأیید شده شروع به استفاده بیشتر می کنند.
دو محصول اعتباری دیجیتال در مقایسه با اعتبار سنتی دارای پیش پرداخت کمتری هستند و به گفته بانک، به طور متوسط از هر ده وام پرداخت شده، 9 وام ماهانه بازپرداخت می شود.
بانک تعاونی عملکرد بازپرداخت را به دانش مشتری، فرآیندهای هیجانی-مشتری مبتنی بر هوش مصنوعی و تجزیه و تحلیل هایی که بر رفتار تراکنش و عملکرد اعتبار نظارت می کند نسبت داد.
بانک ها همچنان به تعمیق وام های دیجیتالی خود برای پاسخگویی به تقاضای وام های سریع کوچک ادامه می دهند، که می تواند به مشتریان کمک کند تا نیازهای نقدینگی کوتاه مدت را بدون فرآیندهای استقراض سنتی مدیریت کنند.
KCB در زمینه وام های KCB-M-Pesa و fuliza با Safaricom همکاری می کند. گروه NCBA، که وام های دیجیتالی به نام M-Shwari را ارائه می دهد، همچنین با Safaricom برای محصول Fuliza همکاری می کند.
