تامین مالی در مراحل اولیه – بنیانگذاران سرمایه گذاری

تامین مالی در مراحل اولیه: اکثر استارت آپ ها خیلی بزرگ نیستند. البته در بخش های مختلف متفاوت است. احتمالا این کار را نمی کنید خطوط هوایی با صدها هزار دلار سرمایه راه اندازی پیدا کنید. از سوی دیگر، محوطه سازی را می توان با یک چمن زن دست دوم و چند ابزار دستی شروع کرد!

با این حال، برای یک شرکت جوان و در حال رشد اجتناب از تمام شدن پول – مهم نیست که چقدر بزرگ باشد، دشوار است. تقریباً همه بنیانگذاران شکایت دارند که پول نقد یک مشکل است، و بسیاری از آنها به دلیل کمبود آن شکست می‌خورند – حتماً این عبارت را شنیده‌اید که پول نقد پادشاه است.

ممکن است فکر کنید که اگر از همان ابتدا سرمایه گذاری خارجی داشته باشید، می توانید از چالش تامین مالی اولیه جلوگیری کنید. مشاهدات من این است که اگرچه سرمایه‌گذاری‌های سهام از طرف دوستان و خانواده (حدود 38٪ استارت‌آپ‌ها)، سرمایه‌گذاران فرشته (کمتر از 1٪)، یا VCها (کمتر از 0.05٪) می‌توانند سرمایه‌گذاری‌های بزرگ سهام باشند، ممکن است مفید نباشند. بهترین علاقه در هر صورت، تقریباً 60 درصد استارتاپ ها از خود تأمین مالی می شوند.

سرمایه نیز می تواند به صورت نقدی از پس انداز باشد

این احتمال زیاد است که بدون محدودیت اتفاق بیفتد بوت استرپینگ کسب و کار شما، هدر دادن پول و نرخ سوختن سریعتر از آن چیزی است که می توانید پول نقد خود را برداشت کنید.

از سوی دیگر، شرکت‌های آلوده اغلب بودجه لازم برای توسعه آن‌طور که می‌خواهند را ندارند. این امر مخارج یا سرمایه گذاری در بازاریابی و فروش، از جمله استخدام، را که کسب و کار را به جلو می برد، محدود می کند.

اولین دریافت کننده سرمایه اولیه معمولاً یک بانک است. مشکل این است که وام دهندگان بانکی معمولاً تمایلی به اعطای وام به مشاغل جدید ندارند، اگر هم وثیقه و هم چند سال فعالیت تجاری نداشته باشند. این امر به ویژه در مورد کسانی که به سرعت گسترش می یابند (کاهش خطر برای راه اندازی ایمن) صدق می کند. حتی با پشتوانه ضمانت وام SBA.

طلبکاران را تعقیب کنید

بهترین شکل تامین مالی اولیه درآمد خودتان است. فروش رو به رشد احتمالاً شغل شماره 1 در هر مرحله اولیه سرمایه گذاری است. فروش در صورت سود و زیان عالی است، اما پول نقد واقعی در بانک از اهمیت بیشتری برخوردار است.

بنیانگذاران جدید اغلب می ترسند که مشتریان خود را به توافق برسند، در صورتی که ممکن است رابطه را به هم بزنند. اگر زحمت کشیدید و شرایط کسب و کار را ترسیم کردید و آنها را در زمان فروش برای مشتریان روشن کردید، پس چه مشکلی در مورد اینکه آنها را مجبور به حفظ طرف خود کنید چیست؟

نترس. اگر از ابتدا رابطه خوبی با مشتری ایجاد کرده اید، در توضیح اینکه چه زمانی انتظار دارید حساب های دریافتنی تسویه شود، تردید نکنید. در مورد یادآوری‌ها فعال باشید، شاید یک هفته قبل از موعد مقرر. اگر مشکلی پیش آمد، آنها را مطرح کنید و به موقع حل کنید.

مخاطب مشتری شما احتمالاً شخصی نیست که واقعاً صورت حساب شما را پرداخت می کند. شاید کسی از دپارتمان حسابداری باشد که شما آن را نمی شناسید. از شخصی که سفارش داده است بپرسید که کیست. بپرسید چه زمانی شرکت بازرسی را در یک ماه انجام می دهد. این کار را از قبل، در پایان فروش، هر دو هفته یا هر چیز دیگری انجام دهید. هنگامی که متوجه شدید، می توانید مطمئن شوید که در تاریخ مناسب صورتحساب می کنید. با بدهکار دوست شوید تا مجبور نباشید تماس مستقیم خود را قطع کنید.

تامین مالی در مراحل اولیه از جریان نقدی

در آغاز اولین کسب و کار من، پول نقد در بانک مهم ترین شکل تأمین مالی بود، اگرچه در ماه سوم تقریباً تمام شد.

در واقع درس سختی بود: روزی فرا رسید که اگر تا دوشنبه بعد در بانک پول نداشتیم، بانک به گیرندگان زنگ می‌زد. خوشبختانه ما مشتریان قوی B2B داشتیم. به یکی از آنها زنگ زدم و پرسیدم که آیا می توانند دو هفته زودتر با یک صورتحساب چاق خوب به ما پرداخت کنند. لازم نبود بار دوم از آنها بپرسیم – و میانگین تسویه حساب در ده سال آینده 32 روز بود.

پس زمینه مالی شروع سریع ما بود، که شامل دفتری مقرون به صرفه بالای یک عمده فروش، عدم خرید اجاره نامه و بسیاری از راه های دیگر برای کاهش هزینه ها بود.

وام از دوستان و خانواده

وام از دوستان و خانوادهشکل متداول تامین مالی در مراحل اولیه هستند، اما دارای مزایا و معایب هستند.

فواید

• ترتیب دادن آسان تر – موانع زیادی وجود ندارد، به عنوان مثال اعتبار

• بازپرداخت می تواند انعطاف پذیر باشد

• ممکن است کمتر از نرخ بازار باشد

• وام دهندگان با کمک کردن سود می برند

معایب

• خطر انتظارات مختلف – وام دهندگان و وام گیرندگان

• خطر مشکلات مالیاتی برای هر دو طرف

• ترکیب کار و تفریح ​​می تواند مشکلاتی ایجاد کند

• باید بر اساس سفته باشد

تامین مالی در مراحل اولیه از طریق اوراق قرضه قابل تبدیل

من پیشنهاد کردم که تامین مالی فرشته ممکن است برای یک تجارت کودک امکان پذیر نباشد یا حتی بهترین باشد. با این حال، بدهی متغیر ممکن است یک مسیر ممکن باشد. تامین مالی بدهی قابل تبدیل وامی است از یک سرمایه گذار (مانند یک فرشته) که باید در آینده به حقوق صاحبان سهام تبدیل شود. یک سرمایه گذار به استارت آپ شما وام می دهد (مثل وام بانکی)، اما باقی مانده آن بعداً به سهام شرکت شما تبدیل می شود.

این فقط در صورتی امکان پذیر است که بخواهید بعداً سرمایه گذاری سهام را دریافت کنید. تبدیل از وام به سهام زمانی اتفاق می‌افتد که سهام را به دست آورید. هر گونه سرمایه گذاری سهام در یک استارتاپ بسیار دشوار است زیرا ارزش گذاری باید با توافق صورت گیرد. یا هیچ سابقه معاملاتی وجود ندارد، فقط تاریخچه بسیار کوتاهی وجود دارد که هر یک از طرفین می توانند برای آن ارزش قائل شوند.

قبل از اینکه این نوع سرمایه اولیه را در نظر بگیرید، 3.99 دلار را برای یک کتاب الکترونیکی خرج کنید –اوراق قرضه قابل تبدیل– راهنمای مختصر رسانه 1×1 برای بنیانگذاران استارتاپ.

تامین مالی مبتنی بر درآمد

وام مبتنی بر درآمد دارای شرایط پرداخت منعطف است زیرا همانطور که از نام آن پیداست، بازپرداخت بر اساس درآمد است. وام های مبتنی بر درآمد معمولاً بدون 12 تا 24 ماه سابقه تجارت و اثبات جریان درآمد ماهانه ثابت در دسترس نیستند. وام دهنده به نوعی از اطمینان نیاز دارد که شما درآمد کافی برای پرداخت منظم دارید. نرخ بهره می تواند بین 10-25٪ متفاوت باشد.

در وام مبتنی بر درآمد، سرمایه خود را رها نمی کنید، از ضمانت یا وثیقه شخصی خودداری می کنید، اما باید مراقب باشید که نرخ سود کاهش نیابد. ممکن است هزینه خدمات مورد نیاز باشد. پرداخت های بهره با توجه به سود کسب و کار افزایش یا کاهش می یابد.

چند مزیت وجود دارد: آنها ارزش سهام شما را در نقطه ای کاهش نمی دهند که چه کسی می داند ارزش شرکت چیست. بنابراین، زمانی که ممکن است تصمیم گیری سریع ضروری باشد، کنترل از بین نمی رود.

منابع زیادی وجود ندارد، اما آنها عبارتند از: Sprout Fundingو سرمایه سبک تر.

تامین مالی در مراحل اولیه با فاکتور

بعضی ها فاکتورگیری را پیشنهاد می کنند، اما من طرفدار آن نیستم مگر اینکه به پول نقد فوری نیاز داشته باشید. این شامل حساب های دریافتنی (فروش محاسبه شده) به نویسنده با تخفیف است. معمولاً فقط برای شرکت های B2B در دسترس است.

دلیل اینکه باید مراقب باشید این است که نرخ های تخفیف می تواند زیاد باشد و از آنجایی که شما فاکتور می فروشید به این معنی است که در بیشتر موارد شخص ثالث تعقیب می کند. شمامشتریان، که رابطه مشتری شما را به خطر می اندازد، حتی اگر سریعتر از آنچه در غیر این صورت می توانست به بانک پول برسانید.

یک راه بهتر این است که شرایط کسب و کار خود را با دوره های حسابداری کوتاه تر تغییر دهید یا برای تسویه زودهنگام تخفیف ارائه دهید.

کمک های مالی تجاری، مشوق ها و مسابقات

کمک های مالی و مشوق های تجاری (معمولاً توسط ارگان های دولتی یا دولت های محلی اعطا می شود) یا مسابقاتی مانند مسابقات طرح تجاری را می توان پول رایگان در نظر گرفت. با این حال، اگر طرح کسب و کار شما مبتنی بر این باشد که برخی از منابع مالی شما بر اساس این منابع مالی است که ممکن است در بانکداری موفق باشند یا نشوند، احتمالاً نمی توانید یک استارتاپ پایدار بسازید. مشوق‌های ارائه‌شده توسط شهرها معمولاً محدود به زمان هستند و سیاستمداران می‌توانند در هر زمانی به آنها رأی منفی دهند.

یک لیست عالی از کمک های مالی مشاغل کوچک وجود دارد فاندرا. همچنین شامل حمایت های مالی شرکت ها می شود. مسابقات طرح کسب و کار نیز عالی هستند، اما معمولاً به انواع خاصی از افراد محدود می شوند، مانند فارغ التحصیلان یک کالج خاص.

سایر اشکال تأمین مالی در مراحل اولیه

تامین مالی جمعی: سرمایه گذاری جمعی سهام در حال حاضر مجاز است و در حال رونق است. سرمایه‌گذاری جمعی پاداش (بذر) شامل کمک‌های مالی افراد در ازای یک محصول یا خدمات است. کمپین‌های پاداش تقریباً ۱۹ برابر بیشتر از سرمایه‌گذاری جمعی سهام هستند. سرمایه گذاری جمعی سهام به نام خود صادق است. دایرکتوری پلتفرم های تامین مالی سهام من در ایالات متحده را ببینید. بهترین مکان، به ویژه برای سرمایه گذاری جمعی، پلتفرم Wefunder است. شما یک مزیت بزرگ دریافت می کنید زیرا پول جمع آوری شده از طریق Wefunder نه تنها محرک و جالب است، بلکه در مقابل هزاران سرمایه گذار سرمایه گذاری جمعی که در حال حاضر در پلتفرم سرمایه گذاری می کنند، جذاب می شوید.

بودجه راه اندازی خود را به نصف کاهش دهید: استارتاپ هایی که به خوبی سازماندهی شده اند، بودجه استارت آپی را برنامه ریزی و سازماندهی می کنند. هنگامی که بودجه محاسبه و تخمین زده می شود، تقریباً به طور قطع زمانی که واقعیت به وجود بیاید، اشتباه خواهد بود. بنابراین توصیه من این است که سعی کنید اعداد را نصف کنید. این تضمین می کند که شما فقط موارد ضروری را شامل می شود. این فرآیند یک رویکرد ناب و بدون اتلاف به بودجه را تضمین می کند و به حفظ پول در کسب و کار کمک می کند.

بدهی های بانکی (اگر می توانید یکی بگیرید): کمتر از 2 درصد استارتاپ ها از همان ابتدا وام بانکی دریافت می کنند. این به سختی تعجب آور است، زیرا بانک هیچ راهی برای ارزیابی ریسک خود ندارد – مگر اینکه شما یک ضمانت نامه شخصی یا خانه خود را به عنوان وثیقه ارائه دهید. توصیه اکید من این است که خانه یا خانواده خود را در معرض خطر قرار ندهید. به هر حال تجارت را به خطر می اندازید، اما نه آنهایی که دوست دارید. از ضمانت های شخصی به هر قیمتی اجتناب کنید. اگر می‌توانید این مسیر را طی کنید، مطمئن شوید که ضمانت وام SBA دریافت می‌کنید. وام دهندگان آنلاینی وجود دارند که ممکن است مناسب‌تر از بانک‌ها باشند، اما بیشتر آنها داده‌های عملکردی را می‌خواهند – برای یک استارت‌آپ در سال اول خوب نیست.

خلاصه: بانک ها سعی می کنند خود را آرام کنند ظرفیت بازپرداخت را سرمایه، پایتخت که خودتان سرمایه گذاری کرده اید؛ ضمانتضمانت‌هایی که می‌توانید به وام‌دهنده بدهید، مانند تعهد اموال، ضمانت‌های شخصی؛ مقررات– پول برای چه استفاده می شود و محیط کسب و کار چیست. بسازید– درک وام دهنده از توانایی شما برای بازپرداخت (شخصیت، تجربه، مراجع).

وام P2P: هر پلتفرم وام دهی P2P قوانین کمی متفاوت دارد، اما نرخ بهره اغلب بهتر از بانک ها است. نگاه کن حوزه مالییا باشگاه وام دهی.

اقتصاد گیگ، اشتراک/استفاده/اقتصاد P2P، SaaS، جمع سپاری: لازم نیست تمام دارایی های خود را در اختیار داشته باشید و همه کارشناسانی را که استارتاپ شما برای فعالیت نیاز دارد استخدام کنید. اگر تمام روز از دستگاه استفاده نمی‌کنید، می‌توانید فردی را در موقعیت مشابه خود پیدا کنید و آن را به اشتراک بگذارید (سعی کنید yardclub.com). احتمالاً برای شروع نیازی به حسابدار تمام وقت ندارید، بنابراین از یک پیمانکار خارجی استفاده کنید (سعی کنید xendo.com). کارهای کوچک را می توان بدون تعهد طولانی مدت برون سپاری کرد (سعی کنید upwork.com،یا fiverr.com).

انکوباتورها، شتاب دهنده ها و فضاهای همکاری:

برخی افراد این سه مکان را اشتباه می گیرند. به طور خلاصه، انکوباتورها مانند گلخانه برای کارآفرینان هستند: کمک های فراوان، معرفی، شبکه سازی، دسترسی به فضای مشترک یا فردی و خدمات با هزینه های معقول، با رویدادها یا دوره های گاه به گاه. یکی از موارد عالی که می توانید به آن نگاه کنید TechRanchAustin است که توسط دوست من کوین کویم تاسیس شد.

شتاب دهنده ها مشابه هستند، اما معمولا رقابتی هستند. آنها بسیار “دست روی” هستند و معمولاً سرمایه ای را برای سهام کوچک در یک استارت آپ فراهم می کنند. به عنوان اولین قدم برای کسب اطلاعات بیشتر در مورد فضاهای همکار، به Coworking Directory -USA مراجعه کنید.

هشدار:

من توصیه های قوی برای همه کارآفرینان نوپا دارم که به دنبال سرمایه اولیه هستند. یک مکان بسیار مفید برای شروع، صفحه Finimpact است: https://www.finimpact.com/small-business-grants/. در واقع چیزی بیشتر از کمک های مالی است!

مطمئن شوید که ارزش های منبع مالی با ارزش شما سازگار است. شما یک می خواهید همراه و همدمنه الف تامین کننده. منبع، چه شخص(ها) یا موسسه/شرکت باید با شما یکی باشد، خوب است.

مطمئناً باید چیزی در آنها وجود داشته باشد، اما سازگاری متقابل حیاتی است.