هنگامی که به جریان درآمد دیگری برای بازنشستگی نیاز دارید، ممکن است بخواهید یک سالیانه در نظر بگیرید. شما یک سالیانه از یک شرکت بیمه می خرید و بعداً پرداخت ها را پس می گیرید. قبل از خرید سالیانه، مهم است که میزان درآمد ماهانه آن را در نظر بگیرید. به عنوان مثال، هزینه سالانه 300000 دلار در ماه چقدر است؟ و آیا زندگی در دوران بازنشستگی کافی است؟ برخی از محاسبات ساده می تواند به شما کمک کند تصمیم بگیرید که آیا سالیانه برای شما مناسب است یا خیر.
یک مشاور مالی می تواند به شما کمک کند تا درآمدهای متنوعی را به برنامه بازنشستگی خود اضافه کنید.
سالیانه چیست؟
سالیانه یک ترتیب مالی است که در آن حق بیمه را به یک شرکت بیمه در ازای پرداخت هایی که در آینده به شما انجام می شود، پرداخت می کنید. برخی از مستمری ها فوری هستند، به این معنی که فاصله کمی بین زمان پرداخت حق بیمه و شروع پرداخت وجود دارد. به عنوان مثال، ممکن است یک مستمری فوری داشته باشید که پرداخت را در عرض 12 ماه شروع می کند.
سایر مستمری ها به تعویق افتاده است، به این معنی که پرداخت ها در تاریخ بعدی شروع می شود. به عنوان مثال، می توانید در سن 55 سالگی یک مستمری معوق بخرید تا بتوانید در سن 65 سالگی بازنشستگی پرداخت کنید. شما ممکن است یک مبلغ یکجا یا پرداخت ماهانه، فوری یا معوق دریافت کنید.
برخی از مستمری‌ها می‌توانند در طول زمان ارزش خود را افزایش دهند، زیرا سود دریافت می‌کنند، اما نرخ رشد می‌تواند به نحوه سرمایه‌گذاری پول مستمری بستگی داشته باشد. به عنوان مثال، یک سالیانه ثابت نرخ بازده معینی را بر اساس نرخ بهره فعلی خود تضمین می کند. از سوی دیگر، سالیانه متغیر نرخ بازدهی را ارائه می دهد که به یک سرمایه گذاری اساسی یا گروهی از سرمایه گذاری ها مرتبط است.
اگر آماده ملاقات با مشاوران محلی هستید که می توانند به شما در دستیابی به اهداف مالی شما کمک کنند، در حال حاضر آغاز شده است.
هزینه سالیانه 300000 دلاری در ماه چقدر است؟
میزان پرداخت سالیانه 300000 دلاری در ماه تا حد زیادی به زمان خرید سالیانه، نحوه سرمایه گذاری وجوه سالیانه و مدت زمان رشد آن بستگی دارد. استفاده از یک ماشین حساب سالیانه می تواند به شما کمک کند تا تخمین بزنید که یک سالیانه 300000 دلاری (یا سالیانه هر مقدار) چقدر می تواند در درآمد ماهانه ایجاد کند.
بگو الان 43 ساله هستی. شما امروز یک سالیانه 300000 دلاری معوق می‌خرید و قصد دارید در سن 65 سالگی برداشت‌ها را شروع کنید. شرکت بازنشستگی شما چهار گزینه برای دریافت پرداختی به شما ارائه می دهد که هر کدام میزان متفاوتی از درآمد ماهانه تولید می کنند. در اینجا آمده است که یک سالیانه 300000 دلاری ثابت می تواند در ماه چقدر درآمد داشته باشد:
-
اگر فقط زندگی مجردی را انتخاب کنید، 3517 دلار، که به شما امکان می دهد در طول زندگی خود درآمد داشته باشید، اما مزایای فوت را برای ذینفعان خود فراهم نمی کند.
-
اگر Single Life با تضمین 10 ساله را انتخاب کنید، 3,474 دلار، که به شما امکان می دهد درآمد مادام العمر دریافت کنید و در صورت فوت در 10 سال اول دوره پرداخت، مابقی درآمد را به ذینفعان خود بپردازید.
-
اگر Single Life با 20 سال ضمانت را انتخاب کنید، 3,357 دلار، که پنجره ای را که طی آن ذینفعان می توانند پرداخت ها را دریافت کنند تا 20 سال افزایش می دهد.
-
اگر Single Life با Cash Back را انتخاب کنید، 3,504 دلار، که درآمد مادام‌العمر را به شما می‌پردازد و به ذینفعان شما مبلغ یکجای سرمایه‌گذاری اصلی منهای پرداخت‌های انجام شده تا به امروز را پرداخت می‌کند.
حالا بگویید 65 ساله هستید و می خواهید یک مستمری فوری بخرید که بلافاصله شروع به پرداخت می کند. در اینجا آمده است که در این سناریو، با فرض همان چهار گزینه پرداخت، یک سالیانه 300000 دلاری چه میزان در درآمد ماهانه پرداخت می کند:
-
اگر تنها زندگی مجردی را انتخاب کنید، 1635 دلار، که به شما امکان می دهد در طول زندگی خود درآمد دریافت کنید، اما مزایای مرگ را برای ذینفعان خود فراهم نمی کند.
-
اگر Single Life با تضمین 10 ساله را انتخاب کنید، 1656 دلار، که به شما امکان می دهد درآمد مادام العمر دریافت کنید و در صورت فوت در 10 سال اول دوره پرداخت، مابقی درآمد را به ذینفعان خود بپردازید.
-
اگر Single Life با 20 سال ضمانت را انتخاب کنید، 1569 دلار، که پنجره ای را که در آن ذینفعان می توانند پرداخت ها را دریافت کنند تا 20 سال افزایش می دهد.
-
اگر Single Life با Cash Back را انتخاب کنید، 1,599 دلار، که درآمد مادام العمر را به شما می پردازد و به ذینفعان شما مبلغ یکجای سرمایه گذاری اصلی منهای پرداخت های انجام شده تا به امروز را پرداخت می کند.
هر دو محاسبات فرض می‌کنند که شما تنها فردی هستید که در طول زندگی خود از سالیانه درآمد دریافت می‌کنید، و برخی از گزینه‌های پرداخت اجازه می‌دهند پول به یک یا چند ذینفع نام‌گذاری شده منتقل شود. اگر متاهل هستید و می‌خواهید یک سالیانه به همسرتان پس از مرگ تا آخر عمر پرداخت کنید، میزان درآمد ماهیانه شما را تغییر می‌دهد.
به ویژه، پرداخت های ماهانه شما برای سالیانه کمتر خواهد بود. چقدر کمتر ممکن است به امید به زندگی شما و همسرتان بستگی داشته باشد. اگر نیاز به درآمد ماهانه خاصی دارید که می خواهید مستمری آن را پوشش دهد، ممکن است لازم باشد میزان مستمری را برای ایجاد آن سطح درآمد برای خود و همسرتان تنظیم کنید.
یک مشاور مالی می تواند به شما کمک کند گزینه های خود را در مورد سنوات بسنجید. دسترسی رایگان به مشاور مالی دارید.
چقدر می توانم از سالیانه انتظار درآمد ماهانه داشته باشم؟
میزان درآمد ماهانه ایجاد شده توسط مستمری تا حد زیادی به نوع مستمری، ارزش اسمی آن و میزان بهره ای که مستمری دریافت می کند بستگی دارد. مبلغ می تواند از چند صد دلار در ماه تا چند هزار دلار باشد. به طور کلی، هر چه سالیانه بیشتر باشد و فاصله بین زمان خرید و شروع برداشت بیشتر باشد، احتمال پرداخت ماهانه بالاتر خواهد بود.
یک سوال بهتر ممکن است این باشد که برای دریافت درآمد ماهانه به چه میزان پول در سالیانه نیاز دارید؟ اگر برای بازنشستگی سالیانه در نظر می گیرید، مهم است که در نظر بگیرید که چه منابع درآمدی دارید. برای مثال ممکن است شامل موارد زیر باشد:
-
401 (k) توزیع
-
برداشت سنتی یا Roth IRA
-
درآمد سود سهام یا عایدی سرمایه ناشی از سرمایه گذاری های مشمول مالیات در حساب کارگزاری
-
درآمد غیرفعال از سرمایه گذاری در املاک و مستغلات
-
مزایای بازنشستگی تامین اجتماعی
-
سود حاصل از گواهی سپرده (CD) یا حساب های بازار پول
-
پس انداز مایع با حساب پس انداز پربازده
-
درآمد فعلی ناشی از کار پاره وقت، مشاغل جانبی یا مشاغل جانبی
پرسیدن سوالاتی از این دست می تواند به شما کمک کند تصمیم بگیرید که آیا به سالیانه نیاز دارید یا خیر، و اگر چنین است، چقدر مستمری برای دستیابی به اهداف درآمد بازنشستگی شما ضروری است.
اگر علاقه مند به خرید سالیانه هستید، ممکن است مفید باشد که با یک متخصص مستمری یا مشاور مالی خود صحبت کنید. شرکت‌های بازنشستگی و مستمری برابر ایجاد نمی‌شوند و درک این محصولات مالی گاهی اوقات ممکن است گیج‌کننده باشد. مشاور مالی شما می تواند به شما کمک کند تا نیازهای درآمد بازنشستگی خود را ارزیابی کنید و به شما در مورد اینکه کدام نوع مستمری برای وضعیت شما مناسب است، راهنمایی کند.
خط پایین
حقوق بازنشستگی می تواند به تکمیل سایر منابع درآمد بازنشستگی کمک کند، اگرچه ممکن است برای همه مناسب نباشد. اگر در نظر دارید یک سالیانه 300000 دلاری را در نظر بگیرید، دانستن اینکه چه مقدار پول می تواند هر ماه در طول بازنشستگی به جیب شما برگرداند، مفید است تا بتوانید تصمیم بگیرید که آیا هزینه اولیه ارزش آن را دارد یا خیر.
نکاتی برای برنامه ریزی بازنشستگی
-
صحبت با یک مشاور مالی در مورد مزایا و معایب یک سالیانه را در نظر بگیرید تا به شما کمک کند تصمیم بگیرید که آیا ارزش آن را در برنامه بازنشستگی خود لحاظ کنید یا خیر. ابزار رایگان SmartAsset شما را با حداکثر سه مشاور مالی در منطقه خود متصل می کند و می توانید به صورت رایگان با مشاور خود مصاحبه کنید تا تصمیم بگیرید کدام یک برای شما مناسب است. اگر برای یافتن مشاوری آماده هستید که بتواند به شما در دستیابی به اهداف مالی شما کمک کند، همین الان شروع کنید.
-
هنگام مقایسه محصولات مستمری، به هزینه هایی که ممکن است پرداخت کنید، توجه زیادی داشته باشید. حقوق بازنشستگی ممکن است متحمل هزینه‌های متعددی شود، از جمله هزینه‌های تسلیم اگر تصمیم بگیرید که برای شما مناسب نیست. همچنین رتبه بندی اعتباری شرکت مستمری را به خاطر بسپارید. انتخاب یک شرکت مستمری با رتبه اعتباری قوی، احتمال ورشکستگی شرکت را کاهش می‌دهد و نمی‌تواند در زمانی که زمانش برسد، پرداخت‌های سالیانه را به شما بازپرداخت کند.
-
در صورت مواجه شدن با هزینه‌های غیرمنتظره، صندوق اضطراری را در دسترس داشته باشید. صندوق اضطراری باید نقد شوند – در حسابی که خطر نوسانات قابل توجهی ندارد، مانند بازار سهام. معاوضه این است که تورم می تواند ارزش نقدینگی را کاهش دهد. اما با یک حساب با بهره بالا می توانید سود مرکب کسب کنید. حساب های پس انداز این بانک ها را با هم مقایسه کنید.
عکس: ©iStock.com/Boris Jovanovic، ©iStock.com/LaylaBird، ©iStock.com/Edwin Tan
The post هزینه سالیانه 300000 دلار در ماه چقدر است؟ اولین بار در وبلاگ SmartAsset ظاهر شد.
