چگونه NBFC Varthana به مدارس هندی کمک می کند تا دسترسی به آموزش مقرون به صرفه را گسترش دهند

استیو هاردگریو که در کارولینای جنوبی متولد و بزرگ شده است، ممکن است نامزدی بعید برای رهبری یک شرکت مالی غیربانکی (NBFC) در هند به نظر برسد.

با این حال، او زندگی خود را در 13 سال گذشته وقف توانمندسازی مدارس مقرون به صرفه از طریق وام دهنده مستقر در بنگالورو Varthana Finance کرده است.

Varthana به مدارس خصوصی کوچکی که روابط بانکی موجود ندارند اما برای فعالیت هایی مانند گسترش کلاس های درس، ساخت یا ارتقاء آزمایشگاه ها یا خرید اتوبوس مدرسه به پول نیاز دارند وام ارائه می دهد.

هاردگریو که بزرگ شد، همیشه فکر می کرد که مدارس خصوصی گران هستند و برای اکثر مردم دور از دسترس هستند. در ایالات متحده، بودجه مدارس دولتی توسط دولت های محلی، ایالتی و فدرال تامین می شود و به طور کلی آنها را مقرون به صرفه تر و در دسترس همه دانش آموزان در یک منطقه خاص می کند.

در سال 2007، او در Gray Ghost Ventures، سرمایه‌گذار تأثیرگذار در آتلانتا، کار کرد که راه‌های سرمایه‌گذاری در آموزش را به عنوان ابزاری برای رهایی مردم از فقر بررسی کرد.

او به یاد می‌آورد: «زمانی که برای نظارت بر سرمایه‌گذاری‌های مالی خرد برای گری گوست به سراسر جهان سفر می‌کردم، شروع به صحبت با زنانی کردم که مشتریان بانک‌های مالی خرد ما در آنها سرمایه‌گذاری کرده بودیم.

هاردگریو می‌گوید: “به هر حال، از آنها می‌پرسیدم بچه‌هایتان را کجا به مدرسه می‌فرستید؟ و نیمی از آنها گفتند، مدرسه خصوصی. من شگفت‌زده شدم.” داستان شما.

این بحث‌ها جرقه‌ای را برانگیخت که در نهایت به شرکت مالی مدرسه هند (ISFC) و بعداً به Varthana تبدیل شد.

او با حمایت گری گوست، ISFC را در سال 2008 با هدف ارائه وام های کسب و کار کوچک به مدارس خصوصی مقرون به صرفه تأسیس کرد.

با این حال، به دلیل اختلاف نظر در مورد اینکه گری گوست چگونه می خواست ISFC را اداره کند، هاردگریو تصمیم گرفت شرکت را ترک کند و شرکت خود را راه اندازی کند. او به همراه Brajesh Mishra، همکار سابقش در ISFC، در سال 2011 تصمیم گرفت مجوز NBFC خود را دریافت کند. آنها در نهایت مجوز را در سال 2012 گرفتند که به آنها اجازه داد تا Varthana Finance را راه اندازی کنند.

در مارس 2024، وارتانا مجموعه وام مدارس ISFC را به مبلغ 126 کرور روپیه خریداری کرد.

چالش های آموزش مقرون به صرفه

همانطور که هاردگریو در مکالمات خود متوجه شد، مدارس خصوصی در هند وجود دارد که ماهیانه 5 دلار دریافت می کنند.

این مدارس خصوصی علیرغم هزینه‌های پایین‌تر، با اتخاذ روش‌های آموزشی مدرن، گنجاندن فناوری در کلاس‌های درس و تمرکز بر فعالیت‌های فوق برنامه، تلاش می‌کنند تا استانداردها را حفظ کنند.

صاحبان این مدارس با سرمایه و دارایی خود مدارسی تأسیس کرده بودند، اما برای تأمین بودجه برای توسعه به سختی تلاش کردند.

هاردگریو توضیح می‌دهد: «بیشتر بانک‌ها از وام دادن به چنین مدارسی اجتناب می‌کنند، زیرا در مورد اعتبار آنها و چالش‌های مرتبط با فرآیند پذیره‌نویسی پیش‌بینی کرده‌اند.

او می‌گوید: «در هند، مدارس اغلب طبق قانون به عنوان تراست یا شرکت طبقه‌بندی می‌شوند، به این معنی که ساختارهای حاکمیتی آنها به اندازه شرکت‌ها قوی نیست.

به همین دلیل است که بسیاری از بانک ها و مؤسسات مالی از این بخش اجتناب می کنند.

برای تقویت اعتماد سرمایه گذاران به ضمانت بازپرداخت، وارتانا یک کارآفرین کلیدی را به عنوان متقاضی وام همراه با برخی از متولیان یا اعضای باشگاه برای اطمینان از حاکمیت و پاسخگویی می پذیرد.

با این حال، Varthana نمی‌تواند صرفاً به صورت‌های بانکی و سابقه CIBIL برای شرکت بیمه تکیه کند، زیرا آنها داده‌های مالی حسابرسی شده نیستند. و اظهارنامه مالیات بر درآمد ندارد زیرا مشمول مالیات نیستند.

هاردگریو می‌گوید: «کلید این است که بدانید چگونه وارد دفتر مدرسه شوید و اسناد مناسب را بخواهید، که اغلب در یک دفترچه مارپیچ یا، ​​می‌دانید، در دفترچه‌های حسابداری و رسید پرداخت نگهداری می‌شوند.

این شرکت همچنین شخصاً از مدرسه بازدید می کند تا تعداد دانش آموزان را بررسی کند.

“سس مخفی زیادی و نوعی مهارت دخیل است – شما می دانید که چگونه مدارس را به درستی علامت گذاری کنید. و این چیزی است که هرچه بیشتر و بیشتر انجام می دهید، همه این درس های کوچک را یاد می گیرید و بهتر و بهتر می شوید. در آن،” او اضافه می کند.

اثر وارتانا

بسیاری از مدارس وارتانا برای ارائه آموزش به کودکانی که والدین آنها کشاورز، کارگران مزدبگیر، ریکشا کش و سایر کارگران کم درآمد هستند وام می دهند.

این شرکت دارای مجموعه گسترده ای از 11000 مدرسه در 14 ایالت است و از آنها در مراحل مختلف پشتیبانی می کند.

به طور معمول، وارتانا با مدارسی کار می کند که حدود پنج سال است که فعالیت می کنند و حدود 300-400 دانش آموز دارند. اغلب این مدارس ممکن است در ابتدا وام های کوچک بدون وثیقه برای تعمیرات جزئی بگیرند.

متوسط ​​اندازه وام 35000 INR است، اما این محدوده می تواند تا 5,000,000 INR و برای مدارس بزرگسالان بسیار بزرگتر تا 10,000,000 INR کم باشد.

داستان های موفقیت وارتانا شامل مدرسه جهانی سریستی است که 13 سال پیش به عنوان پیش دبستانی تأسیس شد و اکنون دروس از مهدکودک تا کلاس هفتم را ارائه می دهد. مدرسه از برنامه درسی هیئت دولتی پیروی می کند و قصد دارد به زودی برنامه درسی CBSE را معرفی کند.

وارتانا از سال 2014 از مدرسه حمایت می کند و در ابتدا وام بدون وثیقه 5 لک روپیه و سپس 10 لک در سال 2022 و 1.73 لک در سال 2023 برای توسعه زیرساخت ها ارائه می کند. این بودجه مدرسه را قادر می سازد تا کلاس های درس بیشتری بسازد و به سه پردیس در بنگالورو گسترش یابد.

برای بیش از 11 سال، وارتانا اغلب به همان مدارس وام های متعددی داده است و به آنها کمک می کند از 300 دانش آموز به 2000 تا 3000 دانش آموز برسند.

در طول همه‌گیری کووید-19، وارتانا با ارائه حمایت علمی قابل توجه خود را از سایر وام دهندگان متمایز کرد. دپارتمان آموزشی آن‌ها، با کارکنان متخصص، بسته‌های آموزشی را برای مدارسی که قادر به انتقال به فرمت‌های دیجیتال نبودند، فراهم کرد و امکان دسترسی به محتوای دیجیتال را برای مشتریان فراهم کرد.

منتظر بودن

تمرکز Varthana بر بهبود و گسترش کیفیت آموزش در هند به آن کمک کرده است تا توجه چندین سرمایه گذار با نفوذ در سراسر جهان را به خود جلب کند.

در سال 2018، وارتانا یک دور 55 میلیون دلاری سری C به رهبری شرکت سرمایه گذاری خطرپذیر ChrysCapital جمع آوری کرد. شرکت Omidyar Network، جایی که هاردگریو زمانی در آن کار می کرد، و Kaizenvest، که در بیش از ده ها استارت آپ edtech، از جمله Vedantu، BYJU’S و upGrad سرمایه گذاری کرده است، شرکت کردند.

در آوریل امسال، وارتانا 10 میلیون دلار از سرمایه گذار تأثیرگذار BlueOrchard Finance جمع آوری کرد. این شرکت همچنین در اوایل ژانویه 14 میلیون دلار از Blue Earth Capital تضمین کرد.

ما همیشه با رشد پرتفوی، بدهی را افزایش می دهیم. و تمرکز استراتژیک بزرگ ما در سال جاری این است که کمی بیشتر از بانک ها تامین مالی کنیم.” هاردگریو می گوید.

“ما همچنین فرآیند جمع آوری سرمایه سهام را آغاز کرده ایم. و ما امیدواریم که اگر نه در سه ماهه چهارم، پس امیدواریم در نیمه اول سال آینده، 300 تا 350 میلیون دیگر سهام داشته باشیم.”

علاوه بر حمایت از آموزش ابتدایی و متوسطه، وارتانا اخیراً در بخش وام دانشجویی سرمایه گذاری کرده است. این ابتکار جدید بر کمک به دانش‌آموزانی متمرکز است که استانداردهای 10 یا 12 خود را تکمیل کرده‌اند تا وارد آموزش عالی یا آموزش حرفه‌ای شوند.

هدف این شرکت بهبود پتانسیل درآمد آنها و رسیدگی به تعداد افرادی است که پس از تحصیلات متوسطه به دلیل محدودیت های مالی یا گذار به زندگی کاری ترک تحصیل می کنند.