حراج املاک زمانی سرعت می گیرد که ارزش پیش فرض 674 میلیارد یورو باشد

داده های بانک مرکزی کنیا (CBK) نشان می دهد که وام های غیرجاری در ماه آگوست از 657.6 میلیارد کرون در ژوئیه و 621.3 میلیارد کرون در ابتدای سال به رکورد 674.9 میلیارد کرون افزایش یافت.

افزایش بدهی ها منعکس کننده چالش های مالی برای مشاغل و خانوارها بود که منجر به فروش کمتر و کندتر شدن فعالیت شد – منجر به کاهش مشاغل، کاهش دستمزدها، زیان ها و تعطیلی مشاغل شد که در نهایت بازپرداخت به موقع وام های خود را برای خانوارها سخت تر کرد.

این امر منجر به افزایش مزایده‌های املاک شده و هزاران نفر جدید در فهرست منفی دفاتر مرجع اعتبار (CRBs) قرار می‌گیرند و توانایی بدهکاران برای دریافت وام‌های بیشتر را کاهش می‌دهد.

بانک مرکزی اعلام کرد سهم وام های غیرجاری در بخش بانکی در مردادماه به 16.7 درصد افزایش یافت و برای ماه ها دو رقمی باقی ماند و آخرین بار در آوریل 2006 مشاهده شد.

جوزف گیکونیو، مدیرعامل حراجی Garam گفت که وسایل نقلیه، زمین، خانه‌ها و تجهیزات اداری به وفور بازپس گرفته شده است که ارزان فروخته می‌شوند.

«بازار پر از خانه‌ها، ساختمان‌های تجاری، وسایل نقلیه موتوری و مبلمان اداری است. وام گیرندگان مضطرب خط را بازی می کنند. هر روز ماشین‌ها را تحویل می‌گیریم و آن‌ها را به املاک سمت چپ و در مرکز متصل می‌کنیم.»

«با وجود اینکه تعداد املاکی که برای حراج گذاشته شده اند افزایش یافته است، استفاده از این دارایی ها به همان نسبت کم بوده است. در واقع، استفاده در پایین ترین حد خود قرار دارد.”

او تخمین می زند که با افزایش تعداد حراج ها در ماه، انبارهایی برای املاک مصادره شده در نایروبی و سایر نقاط کشور ایجاد شده است.

Gikonyo در حالی که به شرکت‌های جدید در تجارت حراج پیشنهاد می‌کند، می‌گوید: «من می‌گویم که کسب‌وکار در حال رونق است، حتی اگر اشباع شود، زیرا کنیایی‌ها معمولاً کسب‌وکارهای موفق را کپی می‌کنند».

تولید و سایر کسب و کارها در واکنش به اقتصاد ضعیف، فعالیت های خود را متوقف کرده اند که منجر به کاهش مشاغل شده است زیرا شرکت های سودآور درآمدهای کمتری را گزارش می دهند.

این باعث شده است که کارگرانی که از وام مسکن و وام های بدون وثیقه برای خرید وسایلی مانند مبلمان و ماشین و هزینه هایی مانند هزینه های مدرسه استفاده می کنند، در یک محیط تجاری که به دلیل افزایش پرداخت ها، هزینه ماهیانه آنها به خانه کاهش یافته است، نادیده گرفته شوند.

حقوق کارمندان پس از اعمال پرداخت مسکن معادل 1.5 درصد حقوق ماهانه کاهش یافت. حق بیمه نیز در این ماه پس از 2.75 درصد حقوق ماهانه خدمات درمانی عمومی افزایش می یابد.

وام های بدون وثیقه بر اساس حقوق اعطا می شود.

شرکت هایی که بر اساس پیش بینی جریان نقدی وام گرفته اند نیز در بازپرداخت وام های بانکی با مشکل مواجه شده اند.

روز چهارشنبه، بانک مرکزی پیش‌بینی رشد سال 2024 خود را از 5.4 درصد پس از رشد کندتر در سه ماهه دوم به 5.1 درصد کاهش داد.

بانک استانبیک روز پنجشنبه گزارش داد که شرایط کسب و کار در بخش خصوصی کنیا در ماه سپتامبر کمی ضعیف شد، زیرا تولید و سفارشات جدید دوباره کاهش یافت و بهبود مختصری را که در ماه اوت مشاهده شد معکوس کرد.

شاخص مدیران خرید استانبیک بانک کنیا (PMI) از 50.6 در ماه آگوست به 49.7 در سپتامبر کاهش یافت و به زیر آستانه 50.0 که رشد را از انقباض جدا می کند، سقوط کرد و سومین کاهش در چهار ماه گذشته را رقم زد.

کریستوفر لگیلیشو، اقتصاددان بانک استانبیک، گفت: «شرایط تجاری در ماه سپتامبر اندکی کاهش یافت و نشان می‌دهد که افزایش قیمت در ماه اوت به دلیل بهبودی ناشی از اختلالات ناشی از اعتراضات در اوایل سال جاری بوده است.

تأخیر در پرداخت ها، به ویژه در تدارکات بخش دولتی، کسب و کارهای کوچک را خفه می کند و مدیریت وام های خود را برای کارآفرینان دشوار می کند.

اعتبار بانکی نیز به دلیل نگرانی وام دهندگان در مورد افزایش وام های بد در نتیجه گرانی اعتبار و تضعیف اقتصاد، خشک شده است.

رشد تقاضای اعتبار در ماه اوت به 1.3 درصد کاهش یافت، در مقایسه با رشد 3.7 درصدی در ژوئیه – کندترین رشد از سال 2017، زمانی که کنیا کنترل‌های نرخ بهره را اعمال کرد که عرضه وام‌ها را تضعیف کرد.

CBK رشد اعتباری 12-15 درصدی را برای حمایت از رشد سالم اقتصاد کافی می داند.

هزینه های بالای استقراض باعث شده بود وام گیرندگان در یک محیط اقتصادی که تقاضا برای محصولات کم است، از وام ها روی گردانند و شرکت ها را مجبور به توقف برنامه های استخدام و توسعه کنند.

این امر مانع از تامین مالی مجدد محصولات سلب‌شده شده است، زیرا خریداران حراجی برای خرید خانه به وام‌ها تکیه می‌کنند و به مازاد عرضه کمک می‌کند.

روز سه‌شنبه، CBK نرخ بهره معیار را با بیشترین حاشیه از زمان شروع مشکلات مالی کووید-19 در مارس 2020 کاهش داد، که به معنای تسکین وام‌گیرندگانی بود که از وام‌های گران رنج می‌برند و کاهش تقاضای اعتبار را معکوس کرد.

دیروز، کمیته سیاست پولی بانک مرکزی بانک مرکزی، نرخ بهره را 0.75 درصد یا 75 واحد پایه از 12.75 درصد به 12 درصد کاهش داد، زیرا تورم به پایین ترین سطح خود در بیش از یک دهه گذشته رسیده بود.

انتظار می‌رود که هزینه استقراض برای خانوارها و مشاغلی که از زمانی که CBK شروع به افزایش نرخ‌های بهره در ژوئن 2022 در بحبوحه شوک‌های اقتصادی جهانی که شاهد افزایش تورم به بالاترین حد چند ساله بود، برای پرداخت وام‌های گران قیمت مشکل داشتند، کاهش دهد.

دکتر کامائو توگ، رئیس CBK، گفت: “ایده پشت این کاهش شدید در نرخ بانک مرکزی این است که بانک ها را تشویق کنیم تا نرخ های وام خود را کاهش دهند تا بتوانیم میزان وام ها را کاهش دهیم و بخش خصوصی را تشویق کنیم تا از بانک ها وام بگیرد.” . چهارشنبه.

ما شاهد کاهش اعتبار بخش خصوصی بوده ایم و این احتمالاً تأثیر منفی بر عملکرد اقتصاد خواهد داشت، به همین دلیل تصمیم گرفتیم بانک مرکزی را به میزان قابل توجهی کاهش دهیم.»

بانک‌ها در پی افزایش وام‌های غیرجاری، بدهی‌های معوق را می‌نویسند و برخی وام‌ها را تغییر ساختار می‌دهند.

Absa Bank Kenya Plc یک طرح تجدید ساختار 1.38 میلیارد کرون را برای شش ماه منتهی به ژوئن برای پوشش افراد و شرکت ها اعلام کرد که شامل تمدید دوره های وام برای تسهیل بازپرداخت ماهانه بود.